إليك ما يجب أن يكون في قائمة مهامك المالية لعام 2025، كما يقول المستشارون

عندما يتعلق الأمر بالقرارات المالية، فإن سداد الديون يكون على رأس العديد من قوائم المهام لعام 2025.

لكن المستشارين الماليين الذين يعملون مع العملاء كل يوم لديهم قوائم أمنياتهم الخاصة لما يعتقدون أنه ينبغي أن يكون الأولويات المالية القصوى لعام 2025.

فيما يلي بعض النصائح التي تغطي كل شيء بدءًا من إعداد الميزانية وحتى التخطيط العقاري من الخبراء الأعضاء في مجلس CNBC FA.

قال لي بيكر، المخطط المالي المعتمد والمؤسس والمالك ورئيس شركة Claris Financial Advisors في أتلانتا: “ابدأ ببطء وقابل للإدارة مع أي أهداف مالية جديدة”. “من الأفضل أن تحقق بعض الانتصارات تحت حزامك بدلاً من محاولة بناء روما في يوم واحد ثم ينتهي بك الأمر بالإحباط.”

يعد العام الجديد وقتًا رائعًا لإعادة النظر في أين تذهب أموالك.

قال CFP Jude Boudreaux، الشريك وكبير المخططين الماليين في مركز التخطيط في نيو أورليانز: “إن القليل من الوقت الذي تقضيه في فهم إنفاقك الفعلي ومن ثم تحديد ما إذا كان يتوافق مع أهدافك وقيمك هو وقت جيد للغاية”.

واقترح أن تسأل نفسك ما إذا كان إنفاقك يتوافق مع أهدافك وقيمك وما إذا كان ينبغي أن يستمر. بمجرد الجلوس وإلقاء نظرة على الأرقام، يمكن أن يساعدك ذلك في تحديد المكان الذي قد ترغب في إجراء التغييرات فيه.

يقول المستشارون إن زيادة الوعي بإنفاقك يمكن أن يساعد في ضمان تحقيق أقصى استفادة من الأموال التي تحصل عليها.

قالت ريانكا دورسينفيل، CFP ومؤسس وكبير مستشاري الثروة في YGC Wealth: “إن الإنفاق الواعي الذي يعكس القيم الشخصية يمكن أن يؤدي إلى قدر أكبر من الرضا وعلاقات أقوى”.

في حين أن ديون بطاقات الائتمان قد ارتفعت إلى مستويات قياسية ولا يزال المستهلكون يواجهون الأسعار المرتفعة، إلا أنه وقت رائع لتبسيط إنفاقك.

قال تيد جينكين، CFP والمؤسس والرئيس التنفيذي لشركة oXYGen Financial، وهي شركة استشارات مالية وإدارة الثروات مقرها في أتلانتا، إن العام الجديد هو أيضًا وقت مناسب لمراجعة بيانات بطاقة الائتمان والخصم الخاصة بك لهذا العام.

وقال: ابحث عن الاشتراكات والتطبيقات والعضويات التي لا تستخدمها وقم بإلغائها.

وقال جينكين، تأكد أيضًا من إلقاء نظرة على المبلغ الذي تدفعه مقابل خدمات البث، وأين قد تتمكن من تقليصه. يمكن الآن أن تضيف اشتراكات خدمة البث المتعددة ما يصل إلى أكثر من فاتورة الكابل. وقال إن الأسر قد تدخر عن طريق خفض عدد الاشتراكات أو عن طريق وجود عدة أفراد في الأسرة على حساب واحد.

وقال جينكين تأكد أيضًا من إلقاء نظرة على فواتير البقالة والميل إلى إضافة مشتريات عفوية يمكن أن تزيد من قيمتها.

عندما يكون السوق حتما صعودا وهبوطا، فإن الإغراء هو الرد.

لكن الأبحاث تظهر أن أسوأ أيام السوق غالبا ما تتبعها أفضل الأيام. إذا قمت بالبيع أثناء انخفاض السوق، فسوف تفوت الاتجاه الصعودي.

قالت كارولين ماكلاناهان، مؤسسة شركة Life Planning Partners في جاكسونفيل، فلوريدا، إنه من خلال إنشاء بيان سياسة الاستثمار الشخصي، يمكنك تجنب التفاعل مع ما يحدث في السوق وبدلاً من ذلك الاستمرار في التركيز على أهدافك.

على سبيل المثال، قد يختار المستثمر الذي لديه أفق زمني طويل قبل التقاعد تخصيص 80٪ من محفظته الاستثمارية للأسهم والنسبة المتبقية 20٪ للدخل الثابت. وقال ماكلاناهان إنه عندما تنخفض السوق أو ترتفع، يمكنهم اختيار إعادة التوازن مرة أخرى إلى تخصيص الأسهم بنسبة 80٪ بدلاً من الاستسلام لإغراء الرد على التحركات الأخيرة.

قالت كاثي كيرتس، وهي CFP والمؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Curtis Financial Planning، إن بداية العام الجديد عادة ما توفر فرصة للقاء مشرفك أو رئيسك لمناقشة إنجازاتك وقيمتك لفريقك وشركتك. شركة التخطيط المالي والاستشارات الاستثمارية.

قال كيرتس: قبل هذا الاجتماع، ابحث عن القيمة السوقية الخاصة بك وحدد الراتب أو التعويض الآخر الذي تريد طلبه مع عرض واضح وموجز حول السبب.

وقالت أيضًا تأكد من تقييم ما إذا كان عملك قد يحظى بمكافأة أكبر في مكان آخر.

أحد مجالات التخطيط المالي التي يميل الناس إلى تجنبها هو التخطيط العقاري، وفقًا لما ذكره لويس باراخاس، وهو CFP، والوكيل المسجل والرئيس التنفيذي لشركة International Private Wealth Advisors في إيرفين، كاليفورنيا.

قال باراخاس إنه بالنسبة لأي شخص لديه أطفال صغار أو يمتلك عقارًا، فمن المهم بشكل خاص التأكد من إكمال خطته العقارية.

وقال إن من الجدير بالذكر أن التخطيط العقاري ليس بالضرورة أن يكون باهظ الثمن. بالنسبة للأشخاص الذين لديهم أوضاع مالية غير معقدة، هناك موارد جيدة للتخطيط العقاري عبر الإنترنت تساعد في إعداد الوصايا والصناديق الاستئمانية والتوكيلات وترشيحات الأوصياء بأقل التكاليف.

يمكن أن يساعد التخطيط العقاري المناسب في ضمان احترام رغباتك في المكان الذي تريد أن تذهب إليه أموالك عند وفاتك. وقال CFP Preston Cherry، مؤسس ورئيس شركة Concurrent Financial Planning في جرين باي بولاية ويسكونسن، إن الأهم من ذلك، يجب أن يشمل ذلك أيضًا أصولك الرقمية.

قال شيري: “تتطلب هذه المجالات مراجعات سنوية للمساعدة في حساب معالم الحياة والمال والتعديلات في نظام القيم الخاص بك”.

المزيد من التمويل الشخصي:
ما قد يكلفه العيش مثل عائلة “Home Alone” اليوم
بعد العطلات يأتي أكبر موسم عودة لهذا العام
كم تجني ماريا كاري من أغنية “كل ما أريده في عيد الميلاد هو أنت”

يقول أكثر من نصف الأمريكيين – 56% – إن آباءهم لم يناقشوا معهم الأمور المالية مطلقًا، وذلك وفقًا لاستطلاع أجرته شركة فيديليتي مؤخرًا.

لبدء محادثة مالية عائلية، من المفيد تحديد وقت رسمي لمناقشة الموضوع.

توصي Lazetta Rainey Braxton، وهي CFP ومؤسس ومدير إدارة The Real Wealth Coterie، بجدولة اجتماعين عائليين متعددي الأجيال على الأقل سنويًا لمناقشة الثروة بين الأجيال.

تشمل المواضيع المحتملة التي يمكن مناقشتها القرارات المالية واحتياجات الرعاية طويلة الأجل للأجيال الأكبر سناً وحالة وثائق التخطيط العقاري.

وقال تيم مورير، CFP والمسؤول الاستشاري الرئيسي في SignatureFD، التي لها مكاتب في أتلانتا وشارلوت بولاية نورث كارولينا، إن الزواج الناجح غالبا ما يكون مؤشرا للسعادة الشخصية.

وقال إنه إذا كان لديك زوج، فإن استثمار المزيد من الوقت والمال في زواجك سيؤتي ثماره.

ابدأ بمحادثات مالية مفتوحة، حيث يجيب كلا الزوجين على الأسئلة “ما العمل؟” و”ما الذي يمكن أن يعمل بشكل أفضل؟” قال مورير.

وأضاف أنه من المفيد أيضًا عقد اجتماعات أسبوعية دائمة لمناقشة التقويمات والميزانيات، حيث يمكنك تحديد أي تعديلات يجب إجراؤها.

قال مورير: تأكد من إنشاء فئة ميزانية جديدة تظل مقدسة لليالي المواعدة، واجتهد في جدولة ذلك الوقت معًا أسبوعيًا.

سواء أكان الأمر يتعلق بالحصول على إقرارك الضريبي قبل 15 أبريل أو الحد الأدنى المطلوب للتوزيع قبل 31 ديسمبر، فمن المفيد البدء قبل الموعد النهائي بوقت طويل.

وقال بيكر من شركة Claris Financial Advisors في أتلانتا: “فكر في كل الأشياء التي ستطرأ على مدار العام وخطط لها مبكرًا”.

وقال بيكر: “تجنب الانتظار حتى اللحظة الأخيرة”. “سوف تستفيد أنت ومستشاريك.”

وقال بودرو من مركز التخطيط في نيو أورلينز إنه بالنسبة للأشخاص المتقاعدين أو القريبين من التقاعد والذين لديهم الإمكانيات، قد يكون من المنطقي التبرع بالمال لأحبائهم الآن بدلاً من الانتظار.

وقال بودرو إنه يوفر فرصة للتعرف على قيم الأسرة وتوجيه الأموال بما يتماشى مع هذا الغرض. وقال إنه على سبيل المثال، يمكن أن يشمل ذلك تقديم مساعدة مالية للأطفال البالغين الذين يقومون بتربية أحفادهم الآن.

في عام 2025، سيصل الاستثناء السنوي من ضريبة الهدايا إلى 19000 دولار لكل مستلم. ومع ذلك، لا يزال بإمكان الأفراد تقديم هدايا تزيد عن هذا المبلغ عن طريق تقديم إقرار ضريبي على الهدايا إلى مصلحة الضرائب الأمريكية واحتسابه مقابل الإعفاء الضريبي على الهدايا مدى الحياة، والذي سيكون 13.99 مليون دولار في عام 2025، حسبما قال بودرو. Â

وقال إن التمويل المباشر للتعليم لا يخضع لقيود ضريبة الهدايا على وجه الخصوص.